Dentro de los bancos, LOS FRAUDES

Guardar el dinero bajo el colchón parece ser el único camino que queda a los usuarios de la banca ante el incremento de robos a cuentas de clientes, los cuales las instituciones bancarias y la Condusef se limitan a clasificar como 'fraudes electrónicos', a la vez que -indolentes- comentan que "todos estamos expuestos a este tipo de fraudes".

A últimas fechas, en Sonora se han dado casos de cuentahabientes que de un día para otro ven desaparecer su dinero, algunos sin siquiera haber utilizado el Internet o cajero automático, o bien haber pagado con su tarjeta. Simplemente las cuentas se esfumaron, lo que lleva a pensar que empleados de los mismos bancos son los que cometen esos hurtos, o por lo menos están coludidos y filtran información.

En Hermosillo se consultó a cuatro personas afectadas, quienes narraron sus casos, destacando un común denominador: los atracos han sido Banamex.

Sobresale igualmente la nula respuesta del banco, que a pesar de cobrar comisiones por todo servicio que presta a sus clientes (retiros, cheques expedidos, manejos de cuenta, pagos con tarjeta, etc.) no garantiza la seguridad en sus transacciones -una obligación básica-, las cuales a pesar de ello muchos usuarios se ven literalmente obligados a utilizar, como ocurre con las empresas que deben presentar sus declaraciones al Sistema de Administración Tributaria (SAT) a través del Internet.

Tampoco la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Servicios Financieros (Condusef) tiene una respuesta que satisfaga la zozobra de los afectados, pues el organismo se limita a procurar la conciliación entre partes en conflicto.

SE VEÍA VENIR
La situación se veía venir. En diciembre del 2006 la ex delegada en Sonora de la Condusef, Leticia Bojórquez García, advirtió en declaraciones a un periódico local que los focos rojos debían ser encendidos, ya que en el periodo de enero de 2005 a junio de 2006 se tuvo conocimiento de seis casos de fraude cibernético, que a ella misma le tocó atender, siendo dos de eso casos transferencias electrónicas en Banamex y BBVA Bancomer.

La funcionaria mencionaba que a pesar de ser pocos los casos en Sonora con relación a otras entidades, podría aumentar la frecuencia y, por tanto, los usuarios debían estar en alerta.

Pero al parecer no se tomaron las previsiones necesarias, pues apenas seis meses después la cantidad de fraudes se duplico. Entre enero y agosto del 2007 se han registrado 15 casos más de fraudes electrónicos.

CUÁL PROBLEMA
No obstante esta situación, cuando fue entrevistado por Revista Así, el actual delegado de la Condusef, Marco Arturo Moreno Ward, dijo que la clonación de las tarjetas de crédito y las omisiones por desconocimiento de los usuarios eran las quejas más escuchadas y atendidas por ese organismo, pero no abordó lo referente a fraudes directamente en los bancos.

Pronto cambió de opinión. Un mes después dijo "los fraudes electrónicos están a la orden del día en Sonora, ya que la Condusef tiene quince casos reportados en lo que va del 2007, dos de ellos fueron conciliados, en dos no se pudo hacer nada y los once restantes se encuentran en proceso de respuesta".

A un un periódico local declaró que este tipo de fraudes es cada vez más común, sobre todo por la proliferación de correos electrónicos 'piratas' en los que se hacen pasar por el banco.

Al momento de la entrevista, el delegado habló de tres casos de robo cibernético durante los últimos seis meses, mismos que fueron resueltos por la 'buena voluntad' de la banca y la disposición del usuario.

"Los fraudes electrónicos se dan a veces por la comodidad de los empleados (de algunas empresas privadas) de realizar movimientos y transferencias en máquinas que no cuentan con el sistema de seguridad que entregan los bancos, es donde se pueden bajar las claves", resaltó.

VAN A DAR A BANAMEX
Alfredo Díaz es una de las muchas víctimas de fraude electrónico.
Hace semanas, Alfredo firmó el cheque con el que su esposa Claudia iría a pagar la membresía del gimnasio, pero el cheque 'botó' porque no tenía fondos. Sorprendida, la señora de Díaz revisó su saldo en Internet... no había dinero.

"Me deja un mal sabor de boca porque pensé que me iban a resolver en Banamex, y que tenían un seguro para regresarme el dinero, pero ya pasaron tres semanas", dice el señor Díaz, quien el 15 de agosto pasado vio desaparecer 16 mil pesos de su cuenta. Dos días después del fraude, Alfredo Díaz puso su queja en la Condusef y realizó los trámites que le solicitaron en la sucursal 4383 de Banamex.

En el banco le aseguraron que tendrían una respuesta en tres semanas después de hacer el reporte, pero el plazo se cumplió el viernes 7 de septiembre y aún no le han dado una solución ni, mucho menos, le reembolsan el dinero.

La falta de seguridad en las cuentas de Banamex parece ser un problema que no sólo ha afectado a tres empresarios de Hermosillo, que en julio y agosto fueron defraudados con 345,797 pesos en total.

Díaz, quien ha sido cliente de ese banco desde hace varios años, asegura que nunca había tenido un problema, hasta hace poco, cuando llegó de viaje y en el estado de cuenta de su tarjeta de crédito le aparecieron tres cargos que él no realizó.

"Eran cargos que se hicieron en tres ciudades de California, pero yo no estuve ahí, me regresaron mi dinero, pero además dijeron que me cambiarían la tarjeta en siete o 10 días, y el nuevo plástico aún no me ha llegado", comentó del incidente que tuvo hace mes y medio.

De los 16 mil pesos que desaparecieron de su cuenta de cheques, "no me han regresado ni un cinco. Lo grave no es que suceda, sino que el banco no responda…", comentó Díaz.

VOLARON 30 MIL
El conocido arquitecto Enrique Flores López también fue vícitima de un fraude bancario, del que narra:

"Solicité un crédito a Scotiabank para adquirir un vehículo. En una cuenta concentradora deposité 30 mil pesos para que fueran abonando a la mensualidad, y fue como a los cuatro o cinco días de hacer hecho dicho depósito que me llama la gente del banco para notificarme que algo extraño pasaba con mi cuenta, que estaba bloqueada.

"Pasó que de mi cuenta personal trasladaron a Banamex los 30 mil pesos. Entonces hable con el gerente del banco y le exigí que me dijera quién era el dueño de esa cuenta en Banamex, para saber si era un error que mi dinero se hubiera trasladado allá o si era algún 'vaquetón' de esos 'hackers' que cometen esos ilícitos; pero no accedió, arguyendo por el 'secreto bancario'.

"Fui a Condusef y puse la denuncia por ese fraude electrónico a mi cuenta; sin embargo me mandaron a esperar 90 días para que esto pudiera surtir efecto y que el banco me comunicara oficialmente que no podía ayudarme, regresarme el dinero o notificarme qué pasaba".

El robo electrónico a Flores López ocurrió a mediados del mes de enero de este año. Después del suceso, puntualiza:

"Desde mi perspectiva la Condusef es una buena institución, pero le faltan candados y algo más para que pueda ejercer con mayor fuerza a manera de un ministerio público; ahorita es sólo de conciliación para que uno se ponga de acuerdo a ver qué pasa".

EL PAQUISTANÍ
En el caso del arquitecto Flores López, no fue sino hasta que se abrió un proceso penal, que se dio a conocer el nombre del beneficiario de la cuenta en Banamex a la que se trasladó el dinero que le fraudearon:

José Luis Bahena Alfaro, con cuenta No. 005204163794408897, a quien Flores López dice no conoce ni tiene referencia de que sea un habitante de esta ciudad: "... ha de ser algún paquistaní o iraquí", comenta sarcástico.

Una semana más tarde, Flores López recibe una llamada desde la ciudad de México para notificarle que su dinero ha sido recuperado, exigiéndole el banco a cambio la firma de una carta donde él desligaba a la institución por lo ocurrido.

Flores López corrió con suerte, o bien surtieron efecto sus acciones legales y su constante denuncia pública en diversos medios de comunicación. Otros afectados, sencillamente saben nada de su dinero.

DE TRES A CUATRO CASOS CADA MES
Héctor Díaz Castillo, otra víctima de los robos cibernéticos, revela que cuando fue a la Procuraduría General de la República (PGR) a poner la querella y preguntó si este caso era común, le respondieron: "Se presentan tres o cuatro al mes, y todos de Banamex".

Díaz, relató fue defraudado con 170 mil pesos de su cuenta bancaria entre el 25 y 27 de agosto.

En su caso los retiros fueron realizados en dos de sus cuentas: le sustrajeron 145 mil pesos de la cuenta empresarial y 25 mil pesos de la personal. Ambas cuentas con claves distintas.

Díaz Castillo ya realizó el papeleo que le pidieron en Banamex, aunque se muestra desconfiado y temeroso de que al igual que le pasó a Juan Carlos Abaroa Heinecke -quien fue víctima de fraude en Banamex por 55,800 pesos en julio pasado- ni siquiera con la intervención de Condusef logre que el banco le devuelva su dinero.